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  • 索 取 號: 741854396-04-2019-101064
  • 公開屬性: 主動公開
  • 發布機構: 廣州住房公積金管理中心
  • 發布日期: 2019-06-26 16:41:19
  • 信息名稱: 個人住房公積金貸款服務指南(貼息貸款)
  • 內容描述: 個人住房公積金貸款服務指南(貼息貸款)

個人住房公積金貸款服務指南(貼息貸款)

來源:廣州住房公積金管理中心 瀏覽次數: 字號:

本指南制定依據為《住房公積金管理條例》(國務院令350號)、《廣州市住房公積金貼息貸款實施辦法》(穗公積金管委會〔2015〕2號)

一、貼息對象

貼息貸款申請對象是我市公積金繳存職工在廣州新購買首套自住住房,并同時符合公積金貸款條件和受托銀行商業性個人住房貸款條件的借款人。

符合公積金貸款條件的職工,可自愿選擇申請公積金貸款或公積金貼息貸款;公積金貼息貸款的借款人,視同為使用公積金貸款,適用廣州住房公積金貸款有關政策規定。

 

二、申請個人住房公積金貼息貸款條件

(一) 申請個人住房公積金貼息貸款,公積金部分應同時具備以下條件(商業貸款部分由承辦銀行審核):

1.具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證;

2.申請貸款時,本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金1年以上(含),非本市戶籍職工連續足額繳存住房公積金2年以上(含);持廣州市人才綠卡的非本市戶籍職工申請公積金貸款的,享有本市戶籍職工待遇;

3.具備房屋所在地房地產登記部門所確認的購房合同或協議,并能辦理抵押或保證擔保手續;

4.已按規定支付購房首期房款;

5.具有完全民事行為能力,信用良好,擁有穩定的職業和收入,有償還貸款本息的能力;

6.繳存的住房公積金優先用于償還個人住房公積金貸款。

(二)不予貸款情形:

1.建筑結構為磚木結構、混合結構;

2.用途為非居住用房及低密度商品住房;

3.已使用兩次住房公積金貸款。

(三)限制貸款情形:

1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的職工,全額退款5年后才可申請住房公積金貸款;

2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的職工,公積金中心將保留不良誠信記錄5年,期間不受理其住房公積金貸款申請;

3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期(含)以上,貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期(含)以上的,還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。

5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付的,注銷卡后(以個人信用報告更新為準)方可辦理公積金貸款。

6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期(含)以上的,貸款結清5年后才可申請住房公積金貸款。

7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關注、次級、可疑或損失類的,貸款狀態正常后才可申請住房公積金貸款。

8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執行中”的法院強制執行記錄的,執行期間不得申請住房公積金貸款。

9.人民銀行征信記錄顯示或經其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。

 

三、申請個人住房公積金貼息貸款需要提交的資料

序號

資料

買方

賣方

備注

1

有效身份證明

提供原件核驗

提供原件核驗

1、 大陸(內地)居民提供二代身份證;本市就業的臺港澳人員提供《港澳居民來往內地通行證》或《港澳居民居住證》或《臺灣居民來往大陸通行證》或《臺灣居民居住證》;在本市就業的享有中國永久居留權的外國人提供護照與《外國人永久居留證》

2、 買方以家庭為單位,產權人及配偶均需提供,賣方產權人需提供;如賣方有公證委托,受托人也需提供;

3、 如發生消磁、過期等情況,須更換為臨時身份證,并提供新身份證辦理回執。申請貸款時,需現場簽署固定格式的《新身份證情況說明》加蓋指模,由受理網點蓋章后有效,并承諾在放款前提供正式二代身份證進行核驗。

4、 如有證件號變更(或曾用證件與現用證件號不能關聯)及其他特殊情況的,還需提供相關證明。

5、 一手期房無需提供賣方身份證。

2

戶口本

復印件1份

-----

1.首頁及個人信息頁均需復印,產權人及其配偶、未成年子女均需提供;內頁信息應與實際情況相匹配。

2.臺港澳人員和外國人無需提供。

3

婚姻證明

復印件1份

復印件1份

已婚:結婚證(民政局蓋章頁和相片頁);
單身:離婚證、配偶的死亡證明、未婚聲明(現場簽署)等;

4

銀行賬戶

復印件1份

復印件1份

按照受理銀行提供銀行賬戶。

5

不動產登記證明(即房地產權證)

-----

復印件1份

1、證號頁、房屋信息頁、附記頁、圖紙頁均需提供,如有共有證需一并提供;
2、如房屋用途性質不明確需提供查冊表一份;
3、未出房產證的一手現房,需提供房管局蓋章的《房地產初始交易登記證明》;

4、一手期房無需提供。

6

買賣合同

復印件1份

-----

1、通過房地產行政主管部門建立的房屋交易信息化平臺訂立的買賣合同(即網簽合同);

2、二手房為存量房合同,一手現房為現房合同,一手期房為預售合同,如有補充協議需一并提供。

7

個人房產情況查詢證明

-----

-----

正常情況下無需提供。如遇姓名、曾用名等有生僻字或其他特殊情況時需開具,包括買方產權人、配偶及未成年子女在內,軍官證、警官證、士兵證等部隊證件除外。自開具之日起一個月內有效(即開具日期距第一次通過網點主管領導審批通過的時間不得超過一個月)。

8

房屋評估報告

原件1份

-----

1、二手房、已出房產證的一手現房需提供初評報告,評估費用由申請人自行向評估機構支付。

2、一手期房、只辦理了初始交易登記的一手現房無需評估。

有下列備注情形者,需提供以下材料

9

首期售房款發票

復印件1份

-----

辦理一手現房、一手期房貸款時需提供;必須提交足額的付款方發票聯,不能以記賬聯、機動聯等代替。

10

首期收據、pos單或轉賬憑證、入帳憑證或繳款通知書

復印件1份

-----

1、一手期房,如不能提供首期售房款發票,則需提供此項;

2、收據復印件加蓋開發商財務章或公章;

收據:需要有所有產權人姓名,復印件加蓋開發商財務章或公章;

pos單或轉賬憑證:必須為產權人或其配偶(或上述人群的父母、子女,但需提供親屬關系資料)刷卡,復印件加蓋開發商財務章或公章,同時刷卡人需在pos單上簽名。;

入帳憑證或繳款通知書:加蓋銀行收訖章及開發商財務章或公章。

11

部隊繳存證明或繳存明細

原件1份

 

1. 退役軍人包含轉業安置和自主擇業的軍官、警官、文職干部、士官等。

2.退役軍人在部隊繳存的公積金應轉入本市繼續繳存。

12

轉業(退役、復員)證

復印件1份

 

13

異地貸款職工公積金繳存使用證明

原件1份

-----

1、申請人必須為廣州市戶籍;
2、由繳存地公積金中心按照住建部規定的格式開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》,并需交由華就路12號三銀大廈21樓廣州市住房公積金中心蓋章核實后有效。

14

職稱證書

復印件1份

 

1.黨政機關、人民團體中的正、副縣處級及相應職務層次的女干部,事業單位中具有高級職稱的女性專業技術人員,退休年齡按照60歲計算的,提供職稱證書。

2.經上級單位批準同意延長離休退休年齡的職工,提供職稱證書和上級單位批準文件。

15

上級單位批準延長退休年限文件

16

借款合同

復印件1份

-----

征信報告顯示有房貸(或不明確的其他貸款)未結清時需提供

17

公證委托書

-----

原件1份
復印件1份

1、原則上僅適用于賣方辦理公證委托,買方不適用;
2、公證書中的姓名、證件號、房屋信息等均需與相關材料完全匹配;
3、公證事項中請列明受托人有權代為出售房產等相關具體事宜,請勿使用“有關房屋交易的一切事項”等不明確描述,另外委托公證書需符合司法部文件的相關規定。

4、二手房交易涉及首付資金監管業務的委托事項,需在公證委托書中明確;

5、如涉及未成年人,需提供監護公證書、出售或抵押聲明公證書。

注意事項:

 申請組合貸款時,為確認商貸信息(商貸金額、年限、月供)和銀行信息(銀行經辦姓名、聯系方式、放款行名稱),應提供商貸申請表(或信息表、同貸書)。

 二手房的賣方為單位時,參照不動產登記中心交易要求收取材料,單位性質不同則要求不同,一般有股東決議、董事會決議、法人身份證、法人授權委托書、上級單位批復、營業執照等等。所以復印件需加蓋單位公章,可視為原件。

四、貸款可貸額度計算

(一)職工購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時符合下列限額標準:

1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度

計算公式為: 賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數

2.不高于個人住房公積金貸款最高額度

一人申請個人住房公積金貸款,最高額度為60萬元。

兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款,貸款額度為每個申請人的貸款額度之和,最高額度為100萬元。

3.職工申請貸款時,該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。月還款額只計算公積金貸款的月還款。(收入以繳存基數或我中心歸集系統登記的工資為準,不需要提供收入證明。)

4.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度

1)家庭名下在本市無住房且無住房貸款(含商業性住房貸款和公積金貸款,下同)記錄的,因購買普通商品房申請公積金貸款時繼續執行購房首付款比例最低30%的規定,貸款利率為公積金貸款基準利率。

2)家庭名下在本市無住房但有已結清住房貸款記錄的,因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于40%,貸款利率為公積金貸款基準利率。

5)家庭凡購買非普通住房申請公積金貸款的,購房首付款比例一律不低于70%,若家庭名下在本市無房且無未結清住房貸款記錄的,貸款利率為公積金貸款基準利率。

6)以上普通商品房是指建筑面積在144平方米以下(含)的商品房,非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款。

      (7)繼續暫停發放家庭購買第二套及以上住房的公積金貼息貸款。

(二)家庭購房套數認定標準

1.家庭(包括配偶、未成年子女,下同)已購房套數實行“認房”又“認貸”的標準。

“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產登記情況查詢證明》(以下簡稱《證明》)為認定標準。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數計算范圍。

“認貸”以人行征信系統查到的《個人信用報告》(以下簡稱《報告》)和廣州住房公積金管理中心貸款記錄為認定標準。未結清貸款的居住住房納入家庭已購房套數計算范圍。

2.《報告》上記載未結清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致,視為1套計算。

3.非夫妻關系的購房人家庭已購房套數,以購房人中購房套數最多的作為計算起點。

4.商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。

5.辦理異地貸款的,貸款記錄以人民銀行征信記錄、廣州住房公積金管理中心貸款記錄和繳存地公積金管理中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》為準,若上述繳存使用證明上顯示有公積金貸款記錄,但人民銀行征信報告未顯示的,仍認定其有貸款記錄。住房貸款記錄認定范圍是全國。即外市的貸款記錄也認。

6.所有的住房,包括商品房、經濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權住房等查房產情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數計算范圍。

 

五、貸款期限

住房公積金貸款期限應符合下列要求:

(一)一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年,貸款期限與樓齡之和不得超過40年。

(二)借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲,女性55歲計算。(機關事業單位縣處級女干部、具有高級職稱的女性專業技術人員退休年齡的認定詳見《廣州住房公積金管理中心關于貫徹落實<關于機關事業單位縣處級女干部和具有高級職稱的女性專業技術人員退休年齡問題的通知>的通知》(穗公積金中心〔2018〕49號))

(三)兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的,以貸款期限最長的計算。

 

六、貸款流程

 

七、組合貸款的首付款要求

職工就同一房產申請組合貸款的,首付款比例需要同時符合商業貸款及個人住房公積金貸款的要求。

 

八、受理機構及辦理地點

住房公積金貼息貸款業務承辦機構為:中國建設銀行廣東省分行、中國銀行廣東省分行、廣州農村商業銀行、中國工商銀行廣東省分行、中國農業銀行廣東省分行、中國交通銀行廣東省分行、廣發銀行廣州分行。

以上7家承辦銀行的公積金貸款業務受理網點均可辦理住房公積金貼息貸款業務。

業務受理網點詳見以下:http://gjj.gz.gov.cn/gzgjj/dkyhjbwd/list.shtml

 

九、辦理業務時間

中國建設銀行:周一到周五上午 8:30-12:00,下午2:30-5:30(法定節假日除外);

中國銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

廣州農村商業銀行:周一到周五上午 8:30-12:00,下午2:30-5:30(法定節假日除外);

中國工商銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

中國農業銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

中國交通銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

廣發銀行:周一到周五上午 9:00-12:00,下午2:00-5:00(法定節假日除外);

具體營業時間以各網點對外公布營業時間為準。

 

十、貼息貸款要求

目前只受理商業性和公積金貼息的組合貸款,其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規定執行。

 

十一、貼息規則

1.公積金貸款貼息遵循“先付后貼”的原則。借款人先按商業性住房貸款利率歸還貸款本息,貼息款項由公積金中心在還款次月委托承辦銀行轉入借款人的還款賬戶,商業貸款利率超過國家基準貸款利率的部分不予以貼息。

2.借款人發生以下情形之一的,公積金中心有權終止貼息,且本筆公積金貼息貸款不能轉為公積金貸款:

1)借款人向公積金中心或銀行提供虛假、失效、非法的資料申請貸款的;

2)借款人連續三個月或累計六個月發生貸款逾期的;

3)借款人死亡,被依法宣告死亡、失蹤,喪失或部分喪失民事行為能力,又無人代其償還債務的;

4)抵押房屋被有關司法機關依法限制、處置的。

3.貼息貸款借款人需辦理提前還款、變更賬號等業務的,請向原貸款銀行申請辦理。

4.七家承辦銀行只受理商業性和公積金貼息的組合貸款,其它貸款條件按廣州住房公積金貸款的相關規定執行。

 

十二、貸后業務

貼息貸款的貸后業務請咨詢承辦銀行。

 

十三、收費標準

繳存職工辦理公積金個人住房貸款業務,公積金中心不收取任何費用。

 

十四、聯系電話:020-12345、020-12329(移動用戶撥打:020-12345)。

 

 

 

 

注:本指南自2019年6月21日更新啟用。

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